Blog

Октябрь 20, 2017

Что значит досрочное погашение кредита

Что значит досрочное погашение кредита

Если кредит на тех же условиях рассчитать по дифференцированной схеме, то остаток по «телу» кредита по прошествии 42 месяцев составит 37 500 руб., а ваша экономия при полном погашении долга в это время будет равна 3 282 руб. Для расчета процентов и графика платежей по вашим условиям кредитования можно воспользоваться кредитным калькулятором. Как видим, погасив долг на полгода раньше срока, вопреки расхожему мнению, больше вы сэкономите именно при аннуитетной схеме. Таким образом, мы убедились, что досрочное полное и частичное погашение долга выгодно всегда, несмотря на то, что банки пытаются всячески усложнить эту процедуру. Накапливая средства и не жалея времени, вы можете существенно сократить размер переплаты по кредиту. Кроме того, избавление от статуса «должника» всегда плодотворно влияет на человека: финансовая свобода – важный аспект, о котором нельзя забывать.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Но и этот метод имеет ряд недостатков, поскольку иногда человек думает, что та часть, что ушла в досрочку, пойдет на погашение займа в следующем процентом периоде. В итоге деньги списываются все и на следующий месяц человек не может платить и получает просрочку по кредиту.

Пересчет досрочного погашения В пункте 4.5.7 договора говорится в общих словах о методике пересчета графика платежей и также о типах досрочного погашения. Формулировка достаточно размывчатая. Это тема для нескольких статей, поскольку тут вариантов масса.Досрочное погашение аннуитетных платежей, досрочное погашение дифференцированных платежей — везде разные формулы и разные расчеты.
На нашем сайте вы можете найти целый спектр статей, посвященных данной тематике.На этом все. Автор статьи — Тачков Дмитрий.

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

Что такое досрочное погашение? Наверно все, кто хоть раз брал потребительский займ или ипотеку — слышали такое слово — досрочка или досрочное погашение.В кредитных договорах банка, в том числе в кредитном договоре ВТБ 24, встречается фраза про досрочные платежи. Интуитивно понятно, что это. Однако для человека, который впервые сталкивается с этим термином, сразу же появляется много разных вопросов.

Инфоinfo
Рассмотрим кредитный договор банка ВТБ 24. Это типовой ипотечный договор. Вот как выглядит этот пункт в кредитном договоре ВТБ 24(первая часть пункта)Попытаемся разобраться, о чем говорится в каждом из пунктов.

Но первоначально дадим определение термину досрочное погашение.Досрочное погашение — это внесение денежных средств в уплату кредита помимо основного текущего платежа по кредиту. Т.е. это ваше желание отдать ваш долг по кредиту помимо обязательных ежемесячных платежей.

Объявление

Далее мы рассмотрим основные варианты и дадим рекомендации тем заемщикам, которые хотят погашать кредиты раньше срока и при этом не иметь проблем со своими кредиторами. В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части:

  • минимум за 30 дней до запланированной даты возврата средств заемщик посещает отделение банка, в котором оформлен кредит, и составляет уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
  • обычно для получения ответа необходимо позвонить менеджеру.
    Вниманиеattention
    В большинстве банков «негласное согласие» можно получить сразу же, но иногда требуется подождать до 5-ти дней;
  • финансисты назовут вам срок, до которого необходимо внести платеж. Обычно это дата внесения обязательного планового платежа.

Вам не обязательно являться в банк именно в этот день.

Досрочное погашение кредита — что нужно знать заемщику

Важноimportant
Что делать, если в вашем городе уже нет такого банка? ничего страшного – идите на почту и отправляйте заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения на адрес банка, указанный в договоре. Для корректности можно считать датой уведомления банка — дату, когда представитель банка расписался на уведомлении о вручении.

Отсчитывайте от даты вручения 30 дней и приступайте к шагу 3. Шаг 3. Вносите сумму полного или частичного гашения.
Лучше это сделать в офисе банка, предварительно подойдя к работнику и объяснив, что вы хотите сделать. По идее, служащий должен оформить вам весь пакет документов. Если вы планируете полностью выплатить задолженность по кредиту – очень полезным будет уточнить необходимую сумму.

Что такое досрочное погашение кредита? основные типы досрочных погашений.

Следует отметить, что при первых платежах доля процентного платежа в общем ежемесячном платеже максимальна и вы платите процентов больше всего. Мораторий прописан в п. 4.4 договора по займу в ВТБ 24 и равен 3 месяца.

Заявление на досрочное погашение в ВТБ 24. Как видно из п. 4.5.2 досрочно погашать займ по смоему желанию нельзя. Необходимо оформление документов, а именно заявления на досрочное погашение.

При этом обязательно назвать сумму платежа. Тут есть ссылка на п. 4.3.7 договора — нужно делать досрочное погашение именно в интервал из данного пунктаТ.е. досрочное погашение необходимо сделать с 10 по 18 числа календарного месяца.Это нужно учитывать при планировании полного закрытия договора займа.Как написано в пункте 4.5.3 заявление нужно подать как минимум за 1 день до начала периода очередного платежа, т.е в моем случае до 10 числа каждого месяца.

Досрочное погашение кредита

Это не так. И в Гражданском кодексе, и в банковском законодательстве по банковскому кредитованию четко прописано, что банк не вправе запретить вам погасить долг заранее. Причем эта норма распространяется и на договоры, оформленные недавно, и на займы, полученные до вступления этих поправок в силу.

Миф второй – банк может взять комиссию. НЕТ! Судебная практика и разъяснения «защищающих граждан» органов четко запрещают банкам брать комиссии штрафы и прочие взыскания за досрочное гашение, даже – внимание – если таковые прописаны по тексту договора займа. Что это значит? Допустим, вы оформляли кредит давно, когда банки «предусмотрительно» включали в текст договора прямую обязанность для заемщика уплатить комиссию за раннюю выплату долга.

Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Главная → Рынок потребительского кредитования → Библиотека заемщика → Погашение кредита Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому. Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели — уменьшить свою переплату по кредиту и избавиться от статуса «должника».

Насколько простой оказывается процедура досрочного погашения долга и позволяет ли она существенно уменьшить расходы по кредиту? Об этом, а также о технической стороне процесса досрочного возврата займа, мы расскажем более подробно. Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается.

Что значит досрочное погашение кредита

Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении.

В частности, законом установлены:

  1. Право получения банком с заемщика процентов по договору включительно до дня возврата суммы долга полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик на самом деле закрывает кредит), а также начислить штрафы и пени за отклонение от графика.

Что такое досрочное погашение кредита

С частичным гашением все несколько сложнее – платить с «опережением графика» можно только в даты очередных платежей по графику (что в общем-то не противоречит действующему законодательству). Но вот минимальная сумма ограничена индивидуальными условиями договора.

Зато у ВТБ24 есть «фишка» — при каждом частичном досрочном гашении вы можете выбрать: или уменьшить срок договора, или снизить сумму последующих ежемесячных платежей – в любом случае банк пересчитает вам график выплат. У банка «Хоумкредит» процедура (хоть полное, хоть частичное) производится проще-простого: не надо писать никаких заявлений – есть дополнительные денежные средства для уплаты задолженности – размещаете на счете для гашения – в этот же день банк списывает «лишние» денежные средства в счет уплаты по долгу.
Альфабанк допускает досрочное частичное или полное гашение всех своих выданных кредитов на схожих условиях.

Информация
About Эдуард Прокофьев

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обращение к пользователям